Korábban már írtunk arról, hogy aki bankváltásra adja a fejét, bizony nehéz fába vágja a fejszéjét. Bár a dolog lehetséges, az elválás nem túl fájdalommentes - főleg, ha adósságaink is vannak.
Olvasónk az alábbiakat írta:
"... több, nem várt családi probléma és tragédia miatt 2008. januárjától nem tudtam fizetni a Raiffeisen Banknál felvett személyi kölcsönömet és hitelkártya tartozásomat, amit (...) írásban közöltem a bankkal. Kértem, hogy szüntessék meg a számlámat, mivel én ezt nem tehetem, mert a számlámon tartozás van és én csak akkor vagyok jogosult kérvényezni a számláim megszüntetését, ha nincs tartozásom. A Bank viszont kilencven napos folyamatos tartozás után "felmondhatja" - általában fel is mondják kilencvenkilenc százalékban. Kértem őket, hogy a havi, kb. húszezer forintos büntető kamatokkal ne sújtsanak még jobban, hiszen lassan már több mint fél millió forintot vertek rám, és még ki tudja mennyi jön. Van egy ismerősöm, akinek ötszáz forint tartozása volt a folyószámláján és pontosan kilencven nap leteltével a Bank megszüntette számláját. Én meg lassan már hétszázhúsz napnál tartok! (…) Félre ne értsék, tudatában vagyok annak, hogy én tartozom, és én nem tartottam be a szerződésben foglaltakat. A kérdésem csak annyi, hogy meddig csinálhatja ezt a bank, meddig verheti rám a havonta több ezerre rúgó büntető kamatot? Hiába kértem egy végösszeget, ami természetesen a kifizetés végén a kamattal növekedne csak, erre nem hajlandó a bank. Végén még a tartozásom tízszeresét fogják visszafizettetni velem!"
A történet nagyon is hétköznapi és sajnos bármelyikünkkel megtörténhet. Az előre nem látható események - legyen az akár egy világválság, akár személyes tragédia, váratlanul bekövetkező baleset vagy a munkahely elvesztése - sokunk életét megkeseríthetik. Azonban vannak olyan döntések, - így az eladósodás is - amelyek következményeitől akkor sem szabadulhatunk, ha anyagi helyzetünk hirtelen megromlik és egy időre fizetésképtelenné válunk. A jelenlegi válság sokaknak megtanította, hogy a hosszú távú kötelezettségvállalás komoly veszélybe sodorhatja azt, aki úgy vesz fel hitelt, hogy nem számol azzal, ha mégsem tud időben fizetni. Levélírónkat nem a világválság, hanem sokkal nehezebben megemészthető veszteségek sora sújtotta, aminek figyelembevételét kérte is bankjától, ám a pénzintézet nem enged.
Számlazárás feltételei és menete
A számlazárás feltétele alapesetben minden banknál egyezik: ne legyen tartozás azon a számlán, amit az ügyfél megszüntetni kíván.
Záráskor a bankok az adott havi költségeket még felszámolják, tehát legalább ezek összegével fel kell töltenünk a lezárni kívánt számlát. Ha azonban több pénzünk van a számlán, mint amennyi a záráshoz szükséges, a mindig írásban leadott számlazárási kérelmen fel kell tüntetnünk egy számlaszámot, ahová a megmaradt egyenleget utalhatják.
Számlazárást csak számlatulajdonos kezdeményezhet, és ügyelni kell arra, hogy az írásos kérelem bankszerűen, azaz a banknál bejelentett módon legyen aláírva. Ha haláleset miatt kell a zárást kezdeményezni, halotti bizonyítvány és hagyatéki végzés szükséges, de ne feledjük, hogy az esetlegesen fennálló tartozást ekkor is rendezni kell.
Nem olyan egyszerű "átigazolni"Ugyanakkor valóban létezik az a gyakorlat, hogy azokat a számlákat, amelyeken nincs pénzmozgás és a valaha pozitív egyenleg a hóvégi díjak miatt szép lassan mínuszba fordul, a bankok egy idő után lezárják. A számlaszerződés felbontása azonban nem titokban történik, a
bankok telefonon, majd írásban tájékoztatják ügyfeleiket a fennálló tartozásaikról és arról, hogy a számlát megszünteti a bank, ha az ügyfél nem reagál a megkeresésre. Ezt azonban csak akkor teszik, ha a költségek ésszerű határokon belül maradnak - hogy ez pontosan mekkora összeg, az a számlavezető bank, esetleg maga az ügyfélfelelős döntése. Néhány száz, esetleg pár ezer forintnál a bank mérlegelhet, megéri-e levelezni az ügyféllel, van-e reális esélye annak, hogy a tartozás behajtható. Ha úgy ítélik meg, hogy nem érdemes időt, pénzt és energiát fecsérelni, akkor dönthet a negatív egyenleg kikönyvelése, azaz benyelése mellett. Ez történhetett olvasónk ismerősének esetében is. Ha azonban nagyobb összegű, főleg pedig nem is egyféle hitelt vett fel az ügyfél, a bank semmiképpen nem fogja "csak úgy" elengedni a tartozást, hiszen ez ütközne az üzleti érdekeivel.
A konkrét üggyel felkerestük a Raiffeisen Bankot, és Nagy Edina, a Marketing Főosztály munkatársa írásban tájékoztatta szerkesztőségünket arról, hogy a pénzintézet már a kezdetekkor nyitott volt a tartozás rendezésére, ám a kommunikáció valahol félúton elakadt és a felek közötti tárgyalások megszakadtak. A bank egyelőre csak azokkal a költségekkel terhelte meg adósunkat, amelyek szerződés szerint őt megilletik. Az adósság visszafizetését illetően a hitelező továbbra is nyitott, a "labda" tehát az ügyfél kezében van. A tartozás elengedése ugyan nem jöhet szóba, az átütemezésre azonban olvasónk "reális, mindegyik fél számára elfogadható javaslatot" tehet - írta levelében Nagy Edina.
Az adatváltozásokat mindig jelentsük be!
A már nem használt bankszámlák lezárása fontos teendőnk, tévhit, hogy néhány hónapos "alvás" után egy számla magától megszűnik! A kereskedelmi bankok által használt szoftverek rendszeresen szűrik az ügyfeleik számláit, így ma már nem nagyon fordul elő, hogy egy számla akár évekig passzív maradjon anélkül, hogy erről a bank ne értesítené az ügyfelét.
Fontos, hogy bankunk tudjon adatváltozásainkrólBár nemrégiben egy olvasónkkal mégis az történt, hogy nyolc év után kereste fel őt egykori bankja azzal, hogy az egyébként csak megnyitott, de sosem használt számláján felgyülemlett tartozását rendezze. Neki azt tanácsoltuk, nézzen utána, tényleg nem tájékoztatták-e őt már korábban a tartozásáról, mert ha nem, akkor az ötéves elévülésre hivatkozva megtagadhatja a fizetést. Ez azonban csak akkor lehetséges, ha a bank nem tudja egyértelműen bizonyítani, hogy márpedig próbálta elérni az ügyfelét. Ha például költözködünk és a
postacímünk változását nem jelentjük be minden olyan cégnél, ahol ügyfelek vagyunk, a hanyagságunk miatt esetleg évek múlva kerülünk ehhez hasonló kellemetlen helyzetbe.
Tipikus hiba például
nem szólni a lakcímváltozásról annak
a biztosítónak, ahol például a gépjármű kötelező biztosításunkat kötöttük. Ilyen helyzetben bizony magától megszűnik a biztosításunk, hacsak a fizetési felszólítást, majd a megszüntető értesítést utánunk nem küldi valaki. Késedelmi kamatot és díjhátralék felhalmozódást okozhatunk magunknak a súlyadó miatt is, ha nem jelentjük be a lakcímváltozást az adott kerület polgármesteri hivatalának gépjárműadó csoportjánál. (Az új lakcímkártya kiváltása ugyanis nem jelenti azt, hogy az önkormányzat minden más nyilvántartásában kicserélik a címünket!). De fontos például a házi orvosnak is szólni az adatváltozásokról, mert előfordulhat, hogy fontos értesítést küldene nekünk például egy leletünkről, amit nem kapunk meg, ha nincsenek frissítve az adataink.
Korábbi cikkünket a bankváltásról itt olvashatja!Augusztus óta többet fizetünk a banki szolgáltatásokért.
![](\"/!coop/2011/coop_boltkereso.jpg\")
Szóljon hozzá: