Takarónk hosszánál ajándékvásárláskor se nyújtózzunk tovább! Szórólapok és öles óriásplakátok csábító ajánlat-dömpingje jelzi, hogy rohamtempóban közeledik a nagy ajándékozási őrület. Azonban, mielőtt hagynánk magunkat teljesen elragadtatni a csillogástól és hangzatos ajánlatoktól, álljunk meg egy pillanatra, gondoljuk végig, valóban olyan jól járunk-e, mint ígérik...
Az elmúlt években legfeljebb már csak sokat megélt, idős emberek és a zsebpénzzel gazdálkodó diákok körében divat gyűjteni valamire. Az ajándékvásárlások jelentős része hitelből történik, három tucatnyi bank és számtalan kis takarékszövetkezet “akciós ajánlatai" révén. A szemfüles áruházak még a dömping előtt szerződést kötöttek egy-egy pénzintézettel, így az üzletben működő
hitelezési pultnál azonnal, nem is kis adósságba verhettük magunkat. Az
ingyenesnek mondott hitelek arzenálja sokakat elvakított és, bár a nagy versenynek köszönhetően az áruvásárlási hitelek palettáján valóban kamatmentes konstrukciók is akadtak, az egyszeri
kezelési költséget (ami néha egy havi törlesztőrészletnek felelt meg) sok esetben így is meg kellett fizetni.
|
|
|
Hitelkártya - könnyen elcsúszhatunk vele |
A könnyű és gyors hitelfelvételi lehetőségek sok hazánkfiát kényszerítettek havonta, nyomasztó kötelező kiadások képében jelentkező hosszú "szolgaságba", az ünnep pillanatnyi eufóriáját követően. Akadtak olyanok is, akik számára a gáláns gesztus akkor vált kínos rémálommá, amikor a hitelező - a törlesztőrészlet elmaradása miatt - a megajándékozott lakásában üzemelő vásárfiát foglalta le. A hoppon maradtak abba a hibába estek, hogy csupán a havi törlesztőrészlet összegére koncentráltak, azzal már nem foglalkoztak, hogy hány hónapon (éven) keresztül kell számolniuk ezzel a kötelezettséggel. Év közben felmerülő, nagyobb kiadásokkal pedig időről-időre szembesülnünk kell (tönkremegy valami, megbetegszik valaki), így egy idő után rendkívül nyomasztó, ha a nyár közepén még mindig a decemberi könnyelműségünk következményeit nyögjük. A részletre vásárlók persze fennen hangoztatják, hogy hitelre vásárolni kiszámítható dolog és hogy “a szüleink is mindent ótépére’ vettek, mégsem mentek csődbe".
Ám érvelésük erősen sántít. Először is azért, mert ajándékot hitelre venni a mai fogyasztói társadalom találmánya, korábban ez szinte senkinek nem jutott eszébe. Másodszor abban, hogy szüleink egészen más gazdasági (és politikai) közegben éltek, életpályájuk és jövőjük sokkal inkább kiszámítható volt. Tartsuk ezt észben akkor is, ha ugyan nem kölcsönhöz folyamodunk, ám kimerítjük folyószámlánk vagy hitelkártyánk hitelkeretét. A kamatok könyörtelenül ketyegnek, havonta sokezer forinttal is növelhetik banki adósságainkat. Ráadásul ezek a kamatok (főleg a hitelkártyáké) magasabbak az áruhitelekénél, így érdemes nagyon ügyelni arra, hogy csak valós számlaegyenlegünk erejéig költekezzünk, illetve hitelkártyánk egyenlegét fizetési határidőn belül töltsük vissza!
Gyors kölcsön - lassú szabadulás
Nem biztos, hogy szerencsés gondolat a szupergyorsan hozzáférhető kölcsönökhöz folyamodni. Több konstrukciót népszerű hazai sztárok ajánlgatnak, bizalomgerjesztő mosolyukkal, ám okosabb, ha realisták maradunk és elővesszük a számológépet, mielőtt kényelmesen, otthonról adnánk a fejünket online hiteligénylésre. A Credigen például, azonnal a tárgyra térve olyan csábító karácsonyi ajánlattal bombáz, ami kívánatos desszertként édesítené meg ünnepünket. Ám hideg fejjel mérlegelve a hangzatos szöveg állításait, máris kevésbé tűnik előnyösnek ez a hitelüzlet! Ugyan lehetséges, hogy négyszázezer forintból pár napon belül mindenkinek nagyon tuti ajándékot vehetünk, ám a havi 12.123 forintos hitelt hat évig (!) törleszthetjük majd, a futamidő végére 860.733 forintot adva vissza a banknak. (Csak azért nem 872.856 forintot, mert a harmadik havi részletet “nagyvonalúan" elengedik). De még ha a legkisebbet, a százezer forintos hitelt is választanánk, gondolkodjunk el picit: valóban megéri hat évre eladósodnunk, a kölcsön duplájának visszafizetése mellett? Hat évi törlesztés mellett, mi lesz többi fizetési kötelezettségünkkel, és persze: miből ajándékozunk jövőre?
Nem nagyvonalúbb a Provident sem. Tőlük kétszázezret, jó egy évre heti 6800 forintért kaphatunk, ám a futamidő végén, ötvennégy hét elteltével 367.200 forinttal leszünk szegényebbek. Ráadásul kitesszük magunkat a sok esetben megalázó, heti, személyes pénzbeszedés tortúrájának, ami ötvennégyszeresen büntet majd egyszeri, felelőtlen ajándékozásunkért.
Méregdrága ajándék - öt éven belül elavul
Pontosan öt évvel ezelőtt ilyentájt kígyózó sorokat láttunk a nagy piros elektronikai áruházban. Kíváncsian figyeltük, mit osztanak ingyen, mi miatt áll sorban a sok, láthatóan nem az élet napfényes oldaláról érkező ember. A nagy durranás korántsem repiajándék volt, hanem plazmatévé, pontosan 499 ezer forintért! Ha most szeretnénk ugyanezt megvenni, harmadáron kapjuk, ám ma már sokak szemében a plazmatévé is ciki, hiszen most az LCD a menő, ráadásul kétszázezer körül már a komolyabb készülékek is "hazavihetők". (A megfogalmazás nem véletlen.) Ha tehát valaki akkor félmillióért vásárolt be, még a legbarátibb THM-el számolva is legalább hatszázezret fizetett ki egy olyan elektronikai berendezésért, ami jelenleg a harmadát sem éri. Megérte?
|
|
|
Slágerajándék... |
Ugyanez mondható el a gyereknek vett mobilokról, amit ugyan szinte ingyen dobnak utánunk, csak sokan éppen az egy-két éves hűségnyilatkozat mellett magas percdíjakkal operáló kártyák költségeit nem veszik számba. No meg azt, hogy a menő mobil potenciális áldozattá teszi a gyerekeket. Évente többszáz olyan esetet vizsgál a rendőrség, amikor diákok diáktársaikat fosztják ki az iskolában vagy az utcán.
Ne a pénzről szóljon az ajándékozás!
A bizonytalan munkahelyi viszonyok, illetve már meglévő hitelek emelkedő törlesztőrészletei valószínűleg sokakat észhez térítenek. Jelenleg maguk a kereskedők is visszafogottabb év végi forgalommal számolnak. Persze, amikor várható forgalomcsökkenésről beszélünk, nem árt hozzágondolni a “mihez képest" és “milyen áron" kérdésekre adható válaszokat, hiszen biztos, hogy ezekben a labilis hónapokban is lesznek, akik felelőtlenül ugranak bele olyan kiadásokba, ami hosszú ideig tartó anyagi terhet jelent majd számukra.
 |
Holott az ajándékozásnak nem szabadna csupán az anyagiakról szólnia! Egy ajándék nem ára miatt értékes és - főleg gyerekek esetében - sokszor nem is egy drága ajándék, hanem valami egészen más szerzi a legnagyobb örömet. A rokonlátogatással, közös családi programokkal, számunkra fontos személyekkel együtt töltött idővel a legmenőbb kütyü sem ér fel. Egyre többen vannak, akik vallási meggyőződésből vagy öntudatos fogyasztóként fordulnak szembe az agresszíven sulykolt “vásárolj-minél-többet-és-boldogabb-leszel" szemlélettel, kimaradva a költekezési kényszerből. Ők úgy mondják, hogy a szeretetünk kimutatása nem csupán az év egy napjára vonatkozik. És valószínűleg igazuk van.
Felelős karácsonyi hitelezésre figyelmeztet a pénzügyi felügyelet
Felelősen, az ügyfelek fizetőképességének fokozott szem előtt tartásával hitelezzenek a karácsonyi ünnepek előtti időszakban a hitelintézetek és a pénzügyi vállalkozások - figyelmezteti Varga Csaba, a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (PSZÁF) főigazgatója vezetői körlevelében a hitelintézeteket. A karácsonyi ünnepek előtt a lakosság hitelfelvételi hajlandósága jelentősen megnövekszik. Különösen igaz ez a fogyasztási hitelekre, amelyek iránt a keresletet ebben az időszakban a rendkívül kedvező feltételek - a nulla százalékos teljes hiteldíj mutató (THM), az önrész nélkül kínált áruhitelek, a fizetőképesség ellenőrzésének mellőzése - tovább élénkítik. A bő termékkínálatnak és az ahhoz kapcsolódó rendkívüli hitelakcióknak sok háztartás nem tud ellenállni, a törlesztést azonban a későbbiekben sokszor csak nagy nehézségek árán, vagy egyáltalán nem tudják teljesíteni. A pénzügyi szolgáltatókat, amelyek megfelelő piaci információkkal és szakmai tapasztalattal rendelkeznek, fokozott felelősség terheli a fogyasztókkal szemben - figyelmeztet a főigazgató körlevele. A felügyelet ezért felhívja a hitelintézetek és a pénzkölcsönt, áruhitelt nyújtó pénzügyi vállalkozások figyelmét arra, hogy kereskedelmi kommunikációjukban ne buzdítsák a fogyasztókat anyagi lehetőségeiket meghaladó, felelőtlen hitelfelvételre, továbbá fordítsanak kiemelt figyelmet ügyfeleik hitelképességének vizsgálatára.
A körlevél egyúttal kitér arra: a pénzügyi vállalkozások, a hitelt adó bankok győződjenek meg arról, hogy ügyfeleik megnyugtató módon képesek lesznek a törlesztő részletek visszafizetésére. Ezt a magatartást a felügyelet elvárja az ügyfelek, illetve a pénzügyi intézmények javára tevékenykedő ügynököktől is. A PSZÁF fokozott figyelemmel fogja kísérni a szolgáltatók hirdetéseit, amelynek keretében ellenőrizni fogja a THM-re vonatkozó rendelkezések betartását is. Amennyiben azt tapasztalja, hogy valamely kereskedelmi kommunikáció a fenti elvárásoknak nem felel meg, a PSZÁF megteszi a szükséges intézkedéseket. A jelenlegi nehéz pénzügyi helyzetben különösen fontos, hogy a lakosság eladósodottsági szintje ne emelkedjen nagymértékben, további hitelfelvétele ne vezessen tömeges fizetési problémákhoz - hangsúlyozza a felügyelet körlevele. (MTI)
Szóljon hozzá: