Jóval nehezebb lesz hitelhez jutniuk, ám sokkal kedvezőbb feltételekkel fialtathatják pénzüket a kis- és középvállalkozások. Ez a rövid összegzése annak a felmérésnek, amit a tíz legnagyobb hazai bank háza táján végeztünk a számlavezetési díjakról szóló cikksorozatunk befejező részeként.

Ami a bankok számára a túlélés elengedhetetlen eszköze, az sok kisvállalkozást csődbe visz, leginkább azokat, akik az állandó pénzszűke miatt eddig is nagyban függtek a fővállalkozók fizetőképességétől, közvetve tehát a banki hitelek időben történő folyósításától. Ez utóbbi az elmúlt időszakban enyhén szólva is megtorpant és a jövőben sem számíthatunk a szokott hitelbőségre.

Az építőiparban, kereskedelemben, turizmusban, vendéglátóiparban és általában a szolgáltatóiparban tevékenykedő vállalkozások nehéz időszak elé néznek, hiszen a hitelezés befagyasztása, illetve a hitelfelvétel lehetőségeinek korlátozása csökkenteni fogja bevételeiket.

Ez igaz lesz a kis közértek, szállásadók, éttermek és étkezdék, illetve az autókereskedések, ingatlanközvetítők, és más szolgáltatók számára is. Előttünk áll a kényszerű bérbefagyasztások és valószínűsíthető létszámleépítések sokkja is, ami szintén a fizetőképes vásárlóerő drasztikus csökkentését hozza magával. Ez pedig ördögi kör: ha nincs pénzem, nem tudok fejleszteni, jót termelni és alkalmazottaimat megfizetni sem, ha pedig vevőimnek sincs pénze, nincs kinek termelnem vagy szolgáltatnom.

Ebben a meglehetősen pesszimista gazdasági helyzetben a bankok nem is tehetnek mást, minthogy leállítják vagy legalábbis erősen korlátozzák hitelkihelyezéseiket, ugyanakkor bevételeiket és pénzállományaikat egyre olcsóbb számlavezetési és naponta szépen felfelé kúszó betételhelyezési kondícióikkal próbálják növelni. Utóbbira ráadásul rásegítenek a gyakran pánikot kiváltó tőzsdei történések is, így ma valóban a bankbetét a legbiztosabb és legkiszámíthatóbb nyereséget hozó befektetés. Ezt erősíti a kormány október 13-i bejelentése, melyben a betétbiztosítási határt tizenhárom millió forintra emelték és törölték az eddigi tíz százalékos önrészt is.

Alábbi összeállításunkkal a banki kiadások csökkentéséhez és a szabad pénzeszközök minél kedvezőbb befektetéséhez próbálunk segítséget nyújtani, vállalkozó olvasóink számára. Középvállalkozásnak az a cég számít, amelynek kétszázötven főnél kevesebb dolgozója van, éves nettó árbevétele pedig legfeljebb ötvenmillió eurónak megfelelő forint. Kisvállalkozásnak az ötven főnél kevesebb embert foglalkoztató, tízmillió euró alatti éves nettó árbevételt produkáló cégeket hívják, míg mikrovállalkozásnak a legfeljebb tíz fős és kétmillió eurós bevételt termelő vállalkozás minősül. A magyar munkavállalók mintegy hetven százaléka ilyen méretű cégeknél dolgozik. Megnéztük és táblázatba foglaltunk, mit ajánl nekik a tíz legnagyobb hazai kereskedelmi bank aktuális számlacsomag- és betétlekötési ajánlata.

A bankok egyes speciális területen működő vállalkozások számára külön terméket fejlesztettek ki, így személyre szabott ajánlatot böngészhetnek az ügyvédek és közjegyzők, a patikák, a szakorvosok, a könyvvizsgálók, a művészek és újságírók, a non-profit szervezetek és alapítványok, valamint a társasházak és lakásszövetkezetek. Kisvállalatok számára a bankok általában négy-ötféle számlacsomagot kínálnak (a Raiffeisen csak kettőt, míg az UniCredit hetet). Ezek általában telefonbank és elektronikus bankolási lehetőséget is tartalmaznak.

Számlanyitás előtt mindig gondoljuk át, mekkora cégünk (várható) pénzforgalma és milyen szolgáltatásokra lesz feltétlenül szükségünk. A választást maguk a bankok is megkönnyítik azzal, hogy legtöbbjük honlapján számlacsomag-kalkulátor működik, amelynek köszönhetően nem kell végigböngésznünk az összes számlacsomag kondícióit, csak az igényeinknek leginkább megfelelőkét. Persze a KKV-n belüli méret (mármint az árbevétel és így a várható pénzforgalom mérete) itt is számít: minél magasabb polcra áraz be minket a bank, annál kedvezőbb feltételekkel állnak szóba velünk. Jelentős kedvezményt nyújthatnak például az egyes tranzakciók díjából, de a számlához kapcsolt hitelkeretünk mértékét is eszerint határozzák meg. Táblázatunkban mi a legolcsóbb számlacsomagok legfontosabb adatait tüntetjük fel.

Az egyforintos számlavezetési díjakat szándékosan hagytuk ki, hiszen azok csak korlátozott időre, minimális szolgáltatásra vonatkoznak.

Az Ersténél nagyvonalúan felajánlják, hogy magunk állítsuk össze azt a csomagot, amire szükségünk van, ráadásul az árat is megválaszthatjuk a standard és kedvezményes kategóriákból. A tíz bank közül a K&H-nál és a Citinél tapasztaltuk, hogy megállt az idő: ők az ajánlataikat utoljára a nyár közepén frissítették, így a K&H még mindig az olcsó és gyors svájci frank alapú hitellel kecsegtet, míg a Citinél az ügyfél továbbra is tízmilliónál kezdődik.

Jó hír, hogy szép lassan növekszik a kispénzűek számára érdekes, lekötött betétek piaca is. Az Erste már ötvenezer forintot is leköt, akár csak egy hétre is, ezt korábban csak a nagy cégek nagy pénzeivel tették meg. Más bankban ennél ugyan magasabb az alsó határ, ám ne feledjük, legtöbbjüknél ez már így is fele az egy-két hónappal ezelőtti minimumnak. 

Cikkünk célja nem az azonnali bankcserére buzdítás, hiszen a jól működő és bevált banki kapcsolatok az ínséges időkben aranyat érnek. Összeállításunkkal inkább azt szeretnénk bemutatni, hol, mit és mennyiért kaphatunk meg a pénzügyi válság miatt új kondíciós listákkal előrukkoló, hazai kereskedelmi bankoktól.

Ajánljuk még:

• Kalauz víztisztító berendezéshez
• Sütés-főzés könyvből
• Feltöltődve - amit az akkuról tudni kell
• Vajak és margarinok: pró és kontra
• Masszázsról, másképp