Több mint öt éve annak, hogy a bankok kínálatába bekerültek a kedvezményes lakáshitelek. Mára a piaci versenynek köszönhetően számtalan lakáshitelt kínálnak egyre kedvezőbb feltételek mellett. De mi tévő lehet, aki lakáshitelére tizenöt-húsz évet írt alá, mégis csökkenteni szeretné törlesztőrészleteit.
Mivel a tévé és a sajtó ontja a különböző lakáshitel konstrukciókat, nem könnyű eldönteni, melyik a legkedvezőbb. Az interneten és bankok honlapjain csak nagy vonalakban kapunk felvilágosítást. Elsősorban azt közlik, milyen feltételeknek kell eleget tennünk ahhoz, hogy megkapjuk a hitelt. Arról, hogy hitelkiváltásra alkalmas-e a konstrukció, csak a legritkább esetben találhatunk információt.
Az sem gyakori, hogy a táblázatok példaként közölnének néhány összeghez, futamidőhöz igazított törlesztő-részletet vagy, hogy hitelkalkulátort mellékelnének termékükhöz. Bár a THM – teljes hiteldíj mutató a legtöbb esetben fel van tüntetve, a hitel igényléséhez szükséges költségekről inkább hallgatnak.
Ki segít?
Igen sok időt venne igénybe, ha minden bank ajánlatát részletesen áttanulmányoznánk, így szakember segítségét kértük. Minden esetben négy-ötmillió forintos hitelre kértünk ajánlatot, maximum tizenöt éves futamidőre. Ennél a megoldásnál is legalább két találkozást kell rászánni a megfelelő hitel kiválasztására. Elsőként egy pénzügyi bróker szakértelmét vettük igénybe. A félórás, céget bemutató marketingszöveg megkerülhetetlen volt. Ez után következett az adatfelvétel. A meglévő hitel feltételeit és pénzügyi kondíciónkat feljegyezve egy következő találkozót beszéltünk meg, a hiteleknek ugyanis külön szakértője van.
A várva várt találkozás csalódást okozott, a szakértő ugyanis csak egyféle hitelmegoldással készült. A konstrukció lényege szerint a befizetett részlet egy részét különböző módon befektetik, a nyereség pedig később a hitel tőketörlesztésére fordítható. Előnye, hogy ha kedvező befektetéseket sikerül alkalmazni, akkor az ötmillió forintos hitel akár tíz év alatt is kifizethető. Hátránya több is van. A kezdőrészlet kétszázötvenezer forint amihez hozzájönnek a különböző díjak, mint értékbecslési díj, közjegyzői díj. A közvetítői jutalék, - mintegy százötvenezer forint - a felvett hitelből is finanszírozható. Bár a kölcsönt elvileg tíz év alatt is kifizethettük volna, a havi törlesztőrészlet igen magas, átlagosan ötvenezer forint lett volna.
|
|
|
Ügynökök, közvetítők, tanácsadók, |
Ezután hiteltanácsadó segítségét kértük, aki különböző bankok konstrukcióit kínálta. Már az első találkozáskor igen „biztató” hitelt talált. Az persze csak a beszélgetés végén derült ki, hogy jutalékul a hitel összegének általában egy-három százalékát kéri. Ebben az esetben a kezdő költségek, mint az értékbecslési díj, tulajdoni lap kiváltása és a szerződéskötési díj is igen tetemes összeg lett volna. Bár havi törlesztő-részletünk nem érte volna el a negyvenezer forintot, de a hitel alapja deviza lett volna, tehát az árfolyamkockázattal még nem számoltak. Bármely hitel elfogadása esetén tehát átlagosan három-négyszázezer forintot kellett volna különböző költségekre költeni. Mi azonban szerencsére kedvezőbb megoldásra találtunk.
Hogyan érdemes kiváltani lakáshitelünket? - a következő oldalon megtudhatjuk!
Szóljon hozzá: